北京第二批“监管沙盒”试点完成公示 翼支付智能风控产品“入盒”

8月6日,北京市第二批金融科技“监管沙盒”项目完成公示,翼支付与中国电信集成公司联合申报的天翼智能风险监控产品成功“入盒”。

此次“监管沙盒”试点项目采用自主申报的形式,重点聚焦金融数字化场景,侧重选择大数据、人工智能、区块链、5G技术和物联网等技术应用项目,旨在规范、引导金融科技健康有序发展,打造符合我国国情与国际接轨的金融科技创新监管工具。

目前,国内互联网金融生态建设已经初具规模,伴随着新型网络技术发展,黑灰色互联网行业已经形成了一条巨大的产业链,“网络黑产”对整个互联网行业造成的损失已达到了千亿级别,伴随着新技术的发展,“网络黑产”对金融行业造成的损失将越来越大。基于传统“生产规则引擎+黑白名单”手段进行的风险甄别,已经难以应对新形势下的风险挑战。

此次申报的翼支付智能风险监控产品,是专门应对移动互联网生态下垃圾信息、诈骗信息、个人信息泄露等风险问题的智能监控平台。

平台应用的是全新流式大数据实时计算与分析技术,具备多渠道、海量数据实时计算与处理能力,能够对各类渠道业务实施全流程风险监控。风险监测引擎运行的基础是实时指标计算、规则计算、模型计算、策略结合功能,在将风险深度挖掘工具与机器学习、知识图谱挖掘工具有机结合后,打造出层次化、智能化风险决策体系,构建形成多部门风险协同预警响应机制。

该智能风险监控平台区别于传统风险监控产品之处在于,能够对数亿级别的用户行为数据进行毫秒时限内数千维度的计算和检测,精准高效地完成千人千面安全核验,提供低打扰率风险画像服务。“经验+模型”风险监控引擎,更是把“从人工到智能的互备互补”优势发挥到极致。既能够依据已有的“黑产作案”特征数据,自动升级完善模型策略;还可以对未知风险侦测问题,通过数据环境还原,完成风险控制策略验证,帮助企业预测未知风险,识别定位“黑产作案”团伙。通过建立从“点”到“面”的风险知识图谱,实现对套利团伙的精确关联打击。

据参与本次项目评定的专家介绍,翼支付先后成立了技术创新中心、人工智能研究院、区块链研究院。通过"一心两院"三大科创引擎的设立,翼支付科技创新战略部署达到了一个新的高度,并将服务于新兴的支付及金融服务场景。天翼智能风险监控产品申报,符合“风险可控性”、“技术创新性”、“业务普惠性”和“需监管支持”四项原则要求。作为一款相对成熟的应用,将其纳入到金融科技创新试点应用监管范畴内,有利于监管机构评估同类产品的价值,控制产品创新风险,也有助于“监管沙盒”机制迅速找到创新与风险的监管平衡点。

下一步,中国电信翼支付还将深化互联网技术与金融业务领域融合的可能,加大5G通讯、区块链、大数据、物联网等新技术在金融服务中的应用,动态应对金融风险挑战,持续提供更加安全、便捷、智能的金融科技产品。